こんにちは。家計相談担当の前野彩です。

先日かかってきた電話でこういうものがありました。

あいさつもそこそこに、わたしが電話に出るなり、
「今度家を買うんですけど、
明後日までに住宅ローンをすぐに決めなくちゃいけなくて、
固定がいいのか、変動がいいのか教えてほしいですけど」と
お話を始められました。

FPとして、そして、プロとして、
ご相談者さんに寄り添って相談を受けるためには、
ご相談者さんが置かれている状況がわからないと、
アドバイスをすることができません。

そこで、「買いたい物件が決まっているのですね。
固定金利と変動金利、どちらがご相談者さんに合っているのかは、
現在の家計の状況をお伺いしてからになります」と
お答えしようとしたところ、
最後まで言わせず、電話口からは
「時間がないので、固定金利か、変動金利かだけ教えてくれたらいいんです！」と、
いらだった口調での回答が。

そういわれても、FPの相談には、
倫理で学んだとおり、
相談の6ステップがあります。

＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝
ステップ１：顧客との関係確立とその明確化

ステップ２：顧客データの収集と目標の明確化

ステップ３：顧客のファイナンス状態の分析と評価

ステップ４：プランの検討、作成と提示

ステップ５：プランの実行援助

ステップ６：プランの定期的見直し
＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝

このお電話をくださった方は、
きっと、焦っていたし、急いでいたとも思います。

その状況は想像できますが、
ステップ１の信頼関係が築けず、データの収集もできないままでは
ご相談にお応えすることができません。

そこで、「弊社では、お電話だけでのアドバイスはしておらず、
必ず、お会いしてご相談者さんの現状の家計と
今後の予定などをしっかりとお伺いしたうえで、
お客様に合った住宅ローンをシミュレーションしながら、一緒に考えていきます」とお伝え……したかったのですが、
「お電話だけでのアドバイスはしておらず」のあたりで、
ガチャンと電話を切られてしまいました。

このブログを書くために、履歴を探ると、
通話時間19秒。

弊社は、ホームページにも有料相談であることを書いているので、
こうした電話は、めったにかかてきません。

 
そして、こうした問い合わせをされる方は、
わたしのお客様ではありません。

なぜなら、お客様は私を信頼していないと感じましたし、
わたしも、信頼できるお客様ではないと思ったから。

住宅ローンは、急ぎで相談にいらっしゃる方も多い相談です。

最短の時間で、最善のアドバイスをお答えするためには、
住宅ローンの知識と共に、
FPとお客様の相互の信頼関係が必要なのです。