住み替えについての相談(その1)

こんにちは、相続・不動産担当のエフピーコンパスの平井です。

1年半ほど前にご紹介された相談者の方の住み替え相談のお話です。定期的にお話を伺い、実行支援をお手伝いさせていただき、新しい住まいの購入、リフォーム契約、自宅の売買契約の締結を先日終えることが出来ました。

相談当初は、ご主人が亡くなられて一人になったのでこんなに広い家は必要ない、子供は自宅に戻ってくることを考えていないので住み替えをしたい、でも本当に売却しても良いのか、やっぱりこの家に住み続けていこうと、お話を聞くたびに気持ちが揺れておられましたが、最終的に、ご自宅を売却して住み替えを行う事を決断されました。

ファイナンシャル・プランナーとして、お客様の資金面からのアドバイスや、住み替えによるメリット・デメリットを説明するだけでなく、お客様が本当にやりたいことは何なのか、お客様の価値観についても理解して、住み替えのアドバイス・必要に応じて実行支援を行う事が大切です。

健康寿命は、男性では72歳、女性では74歳くらいになります。ご自分で新しい住まいを探して、引っ越しをして新しい暮らしを始めるには、元気でなければ楽しくありません。

お客様も、5年後、10年後だと、自分の体の方が心配で、新しい物件を探す気力やあたらしく住み替えを行う意欲も低くなってしまいます。元気で健康なうちに住み替えを行っておくことで、ご本人や家族の皆さんが、安心して老後を過ごすことにつながります。

今回のお客様は、高齢者施設等も検討したことがあるが、いまのところは元気であるので、戸建て住宅を売却して、中古の分譲マンションを購入し、自分の好みに合わせたリフォームを行いたいとのご希望でした。

金融資産等をある程度保有されているお客さまでしたが、購入する物件の金額やリフォーム代金によっては、自己資金だけでは足りないことも考えられるので、自宅売却の金額や時期等、資金計画を考えておく必要があります。

 

念のため調べたところ、「不動産売却つなぎローン」という商品がありました。簡単に説明すると、不動産会社と媒介契約を締結している物件であれば、売却中の不動産を担保に、お金を借りることが出来るローンです。

融資の事務手数料や担保の設定が必要になりますが、万が一、良い物件が見つかって購入したが、資金が足りない場合は、このつなぎローンを活用することで、資金計画が可能であることを説明させていただきました。(実際には、この商品を利用することはなかったのですが、万が一の時を考えて調べておいてお客様に安心いただくことが大切です)

 

住み替えの場合、新しい住まいを探す業者、ご自宅を売却する業者さんを出来れば、同じ業者さんにお願いしておく方が、購入する物件と売却する物件の金額や引き渡しの時期などを調整しやすくなります。今回は、私の知っている大手の仲介業者さんをご紹介させていただきました。

私の場合、お客様の所有されている物件や新しく購入を希望されている物件の条件や環境、お客様の性格等を考えて、自分のネットワークの中で、一番ふさわしい専門家の皆さんを紹介するようにさせていただいています。

住み替えをする気持ちが固まって具体的に物件を探し始めたのが、約1年前になります。ご紹介した不動産業者の担当者の方から条件に合いそうな物件を紹介するのですが、金額や間取り、日当たり等環境面から条件にピッタリあう物件は見つかりません。

物件売却の場合は、ほぼ依頼した業者さんでお話を進めることが出来るのですが、中古の分譲マンションの購入の場合は、不動産の購入を依頼している不動産業者さんで必ず見つかるとは限りません。

今回のお客様の場合も半年以上物件を探していたのですが、希望の物件が見つからないのであればあきらめてこの家に住み続けようかと考えていた時に、たまたま通りがかった不動産屋さんに貼ってあった分譲マンションの物件が、条件にピッタリ当てはまり、購入を決断されました。ご紹介させていただいた担当者の方には申し訳なかったですが、結果的にお客様が本当に気に入った物件を購入できることにつながったのだと思います。

利便性は非常に良いのですが、建物は少し古い物件でしたので、リフォーム会社に設計を依頼して、お客様の好みにあったリフォーム内容を提案いただき、リフォーム会社と価格交渉を一緒に行い、現在リフォームにとりかかっています。

 

私の行っていることは、お客様が安心して住み替えが出来るようにお客様の話を聞き、お客様が自ら決断することをお手伝いすることです。信頼できる専門家を紹介し、契約等の際にお客様の横に座っているだけですが、「平井さんがいるから安心しています」と言われることが、一番嬉しいお言葉です。

 

新しい住まいが見つかりましたので、次にご自宅を売却することになるのですが、自宅の売却についてのお話は、次回にさせていただきます。

 

ファイナンシャル・プランナーとして、相続・不動産の相談にきちんと応えることができる知識と経験を積み、円満な相続を実現していきましょう。

 

 


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